úvěrový poradce/úvěrová poradkyně
Snímek
Pomáháte lidem zorientovat se ve složitém světě úvěrů a dluhů? Jako úvěrový poradce/úvěrová poradkyně budete klíčovou osobou při hledání optimálních finančních řešení a pomoci klientům dosáhnout finanční stability.
Práce úvěrového poradce/úvěrové poradkyně zahrnuje komplexní posuzování finanční situace klientů, analýzu jejich dluhů a navrhování individuálních plánů na jejich splacení. Pracujete v souladu s úvěrovou politikou banky a aktivně se podílíte na řízení úvěrového portfolia, s cílem minimalizovat rizika a maximalizovat efektivitu. Kromě poradenství se věnujete i přípravě podkladů pro úvěrová rozhodnutí a monitoringu finančního stavu klientů.
- • Posuzování finanční situace klientů a identifikace problémů s dluhy (kreditní karty, lékařské účty, úvěry na automobily).
- • Příprava individuálních plánů na odstranění dluhu a restrukturalizaci úvěrů.
- • Provádění kvalitativních úvěrových analýz a tvorba podkladů pro úvěrová rozhodnutí.
Kde je toto povolání žádané
Nahlášený nedostatek a přebytek pracovních sil, podle roku. Zveřejňuje se pro skupiny povolání, nikoli pro jednotlivé pracovní pozice.
Sytější barva: hlášeno stejně více let po sobě.
Čísla se týkají skupiny Odborní pracovníci v obchodní sféře a veřejné správě — 200 povolání včetně tohoto.
Nedostatek: Belgium, Czechia, Italy, Netherlands a dalších 1.
Nejdéle trvající nedostatek: Belgium, 4 roky.
Vyberte území na mapě a zobrazí se jeho čísla.
O tomto zdroji›
Zdroj: ELA/EURES, nedostatek a přebytek pracovních sil. Údaje se zveřejňují na úrovni skupiny povolání a pokrývají Evropu. Vydání se liší uspořádáním přílohy i rozsahem zemí, takže rozdíl mezi roky neznamená vždy, že se trh práce změnil. Země v šedé nebyly nahlášeny, což není totéž jako být v rovnováze.
Prozkoumat více
Najděte svou kariérní cestu a poznejte vědu za našimi doporučeními.
Sedí vámúvěrový poradce/úvěrová poradkyně?
Odpovězte na tři rychlé otázky. Toto není úplné hodnocení – je to upoutávka, která vám pomůže rozhodnout, zda svůj profil porovnat.
Máte rádi úkoly, které vyžadujíAnalytické myšlení?
Máte rádi úkoly, které vyžadujíUznání?
Máte rádi úkoly, které vyžadujíIntegrita?
Budoucí perspektiva pro úvěrový poradce/úvěrová poradkyně
The outlook for úvěrový poradce/úvěrová poradkyně reflects a balanced mix of automation exposure and durable, human-led work.
Jak se tyto výsledky počítají?
Index odolnosti (0–100) odhaduje, jak strukturálně chráněno je toto povolání před automatizací a narušením AI na základě analýzy na úrovni úkolů. Vyšší skóre znamená více úkolů náročných na lidský úsudek. Expozice AI ukazuje odhadované procento pracovních hodin, které by mohly být ovlivněny současnými možnostmi AI. Jedná se o strukturální ukazatele odvozené z modelu, nikoli předpovědi individuální jistoty zaměstnání.
Jak by se mohloúvěrový poradce/úvěrová poradkynězměnit s rostoucím zaváděním umělé inteligence?
Několik oblastí úkolů se může přesunout k pracovním postupům podporovaným umělou inteligencí, takže rekvalifikace se stává důležitější.
Ilustrativní scénář založený na automatizovatelnosti úkolů — nikoli předpověď. Hodnoty se zaokrouhlují, čím dále do budoucna se díváte.
Jak by se mohloúvěrový poradce/úvěrová poradkynězměnit s rostoucím zaváděním umělé inteligence?
Několik oblastí úkolů se může přesunout k pracovním postupům podporovaným umělou inteligencí, takže rekvalifikace se stává důležitější.
Ilustrativní scénář založený na automatizovatelnosti úkolů — nikoli předpověď. Hodnoty se zaokrouhlují, čím dále do budoucna se díváte.
Jak může AI změnit tuto roli
Deterministická, na modelu založená interpretace signálů aktuální role – není zárukou nahrazení.
Co ještě záleží na lidech
- radit ve finančních záležitostech
- připravovat úvěrové nabídky
- informovat o finančních produktech
Kde se AI může stát druhým pilotem
- analyzovat půjčky
- posuzovat finanční situaci dlužníka
- analyzovat úvěrovou historii potenciálních zákazníků
Úkoly nejvíce vystavené automatizaci
- získávat finanční informace
- vést záznamy o dluzích klientů
- vést záznamy o úvěrové historii klientů
Životní funkce a AI vektory
vektory expozice AI
0-100%Expozice vůči analýze podporované AI, rozpoznávání vzorů a úlohám prediktivního modelování
Expozice vůči automatizaci pracovního toku, softwaru na podporu rozhodování a digitalizaci procesů
Expozice vůči generování obsahu, kreativnímu zvýšení a nástrojům velkých jazykových modelů
Expozice vůči fyzické automatizaci, robotice a senzorem řízenému posunu úloh
Technické detaily
NexFuture v3.0 odhaduje expozici automatizaci přímo ze základních skupin dovedností ESCO, vážených podle objemu dovedností a kalibrovaných podle expertních kotev. Skóre jsou pravděpodobnostní odhady, nikoli záruky. Úplné podrobnosti naleznete v metodickém dokumentu NexFuture.
Měří vystavení automatizaci. Neměří mzdu, poptávku ani počet pracovních míst ve vašem okolí.
Co lidé v této roli obvykle dělají
Finanční služby
Typický den jakoúvěrový poradce/úvěrová poradkyně
09 09:00 · ráno připravovat úvěrové nabídky
10 10:30 · Dopoledne analyzovat úvěrové skóre
12 12:00 · poledne analyzovat půjčky
14 14:00 · odpoledne analyzovat úvěrovou historii potenciálních zákazníků
15 15:30 · Pozdě odpoledne informovat o finančních produktech
17 17:00 · Zábal poskytovat podporu při finančních výpočtech
Pořadí úkolů je ilustrativní. Jednotlivé dny se liší.
-
analýza investice
Metody a nástroje k analýze investice ve srovnání s jejím potenciálním výnosem. Určení a výpočet poměru ziskovosti a finančních ukazatelů s ohledem na související rizika za účelem přijetí rozhodnutí o investici.
-
mikrofinancování
Různé druhy finančních nástrojů určené osobám a mikropodnikům, které nemají přístup k tradičním formám financování, například záruky, mikroúvěr, vlastní kapitál a kvazivlastní kapitál.
-
společenská odpovědnost podniků
Odpovědné a etické řízení nebo správa obchodních procesů, v rámci níž je hospodářská odpovědnost vůči akcionářům považována za stejně důležitou jako odpovědnost vůči zúčastněným stranám v oblasti životního prostředí a v sociální oblasti.
- dluhový systém
- ekonomie
- finanční produkty
-
analyzovat půjčky
Prověřovat a analyzovat úvěry poskytované organizacím a jednotlivcům prostřednictvím různých forem úvěrů, jako je ochrana přečerpání, exportní akreditiv, termínované úvěry a nákup obchodních směnek.
-
posuzovat finanční situaci dlužníka
Posoudit majetkové poměry dlužníka na základě hodnocení jeho osobního příjmu a výdajů a rovněž rozvahy, která zahrnuje hodnotu domu, bankovního účtu, osobního automobilu a jiných aktiv.
-
analyzovat úvěrovou historii potenciálních zákazníků
Analyzovat platební schopnost a úvěrovou historii potenciálních zákazníků nebo obchodních partnerů.
-
analyzovat úvěrové skóre
Analyzovat úvěrové složky jednotlivce, jako jsou úvěrové zprávy, které nastiňují úvěrovou historii dané osoby, aby bylo možné posoudit jejich bonitu a všechna rizika, která by byla spojena s poskytnutím úvěru určité osobě.
-
radit ve finančních záležitostech
Konzultovat, poskytovat poradenství a navrhovat řešení, pokud jde o finanční management, jako je získávání nových aktiv, investice a metody daňové účinnosti.
-
připravovat úvěrové nabídky
Určit úvěrové potřeby klientů, jejich finanční situaci a problémy týkající se dluhu. Určit optimální úvěrová řešení a nabízet úvěrové služby na míru.
-
informovat o finančních produktech
Poskytovat zákazníkovi nebo klientovi informace o finančních produktech, finančním trhu, pojištění, úvěrech či jiných typech finančních dat.
-
vést záznamy o dluzích klientů
Spravovat seznam se záznamy dluhů klientů a pravidelně jej aktualizovat.
-
přezkoumávat úvěrové ratingy
Zkoumat a vyhledávat informace týkající se solventnosti společností a korporací poskytovaných ratingovými agenturami s cílem určit pravděpodobnost selhání dlužníka.
-
poskytovat podporu při finančních výpočtech
Poskytnout kolegům, klientům nebo jiným stranám finanční podporu při složitých problémech nebo výpočtech.
-
získávat finanční informace
Shromažďovat informace o cenných papírech, tržních podmínkách, vládních nařízeních a o finanční situaci, cílech a potřebách zákazníků nebo podniků.
-
vést záznamy o úvěrové historii klientů
Vytvářet a vést záznamy o úvěrové historii klientů zahrnující příslušné transakce, podkladové dokumenty a podrobnostmi o jejich finanční činnosti. Uchovávat tyto dokumenty pro případ analýzy a zveřejnění.
-
sledovat dluhy
Využívat výzkumné techniky a strategie pro sledování k identifikaci opožděných platebních transakcí a jejich řešení.
DNA dovednosti
Rysy pracovní osobnosti a hodnoty, které definují tuto roli
Podívejte se, zda tato role odpovídá vaší kariérní DNA
Udělejte si bezplatný test Career DNA a zjistěte, jakúvěrový poradce/úvěrová poradkyněodpovídá vašim zájmům, pracovnímu stylu a budoucí cestě. Za méně než 10 minut získáte personalizovaný fit signál a plán, co dělat dál.
Naskenujte a pokračujte na mobiluCesty růstu a podobné role
Prozkoumejte typické cesty kariérního postupu, související dovednosti a podobné role a naplánujte si další přechod.
Kam se vejdeúvěrový poradce/úvěrová poradkyně?
Skóre podobnosti založené na překrývání dovedností z dat ESCO.
úvěrový manažer/úvěrová manažerka
39% podobnostúvěrový analytik/úvěrová analytička
34% podobnostúvěrový pracovník/úvěrová pracovnice
34% podobnosthypoteční makléř/hypoteční makléřka
33% podobnostfinanční poradce/finanční poradkyně
33% podobnosthypoteční upisovatel/hypoteční upisovatelka
30% podobnostČasto kladené otázky
- Jaké znalosti a dovednosti jsou pro tuto pozici nejdůležitější?
- Kromě znalosti finančních produktů a úvěrových procesů je klíčové mít analytické schopnosti, schopnost empaticky naslouchat klientům a efektivně komunikovat složité informace srozumitelným způsobem. Důležitá je i orientace v legislativě týkající se úvěrů a dluhů.
- Jaké jsou typické pracovní podmínky?
- Většina úvěrových poradců/poradekyně pracuje v bankách, finančních institucích nebo specializovaných poradenských společnostech. Práce je převážně kancelářská, s častým osobním kontaktem s klienty.
- Jaké jsou možnosti kariérního růstu?
- S rostoucími zkušenostmi a odborností se můžete specializovat na konkrétní oblasti (např. konsolidace úvěrů, řešení exekucí) nebo postoupit na pozice vedoucích týmů úvěrových poradců/poradekyně.
- Úvěrový Poradce/Úvěrová Poradkyně — je v Evropě nedostatek?
- Obojí, podle země. Z 10 evropských zemí, které tuto skupinu povolání hodnotily v roce 2025, jich 5 nahlásilo nedostatek a 5 přebytek. Tato hodnocení se zveřejňují za skupiny povolání, nikoli za jednotlivé názvy pozic.
- Úvěrový Poradce/Úvěrová Poradkyně — kolik se za to platí ve Spojených státech?
- 50 480 dolarů ročně v mediánu, k 2025-05. Mediány jednotlivých států se pohybují od 30 580 do 67 120 dolarů. Zdroj: US Bureau of Labor Statistics. Údaj se týká Spojených států a není projekcí pro Evropu.